Terveystalletus (HSA) on hyvä tapa säästää rahaa terveysmenoissa. Voit laittaa siihen ennen veroja saatavat tulot vuosittain enintään vuosikattoon asti ja käyttää sen sitten hyväksyttäviin terveyskuluihin. Näin terveysmenot maksetaan rahalla, josta sinun ei tarvitse maksaa veroja. Lisäksi HSA: n raha pyörii vuosittain, joten et menetä rahaa, jos et käytä sitä. Aloita etsimällä sinulle sopiva HSA ja määritä sitten tilisi.
Askeleet
Osa 1/3: Oikean terveystalletustilin löytäminen
Vaihe 1. Ilmoittaudu korkean vähennyskelpoisuuden terveyssuunnitelmaan
Ennen kuin voit avata HSA: n, sinulla on oltava korkean vähennyskelpoisuuden terveyssuunnitelma. HSA: n on tarkoitus korvata korkean omavastuun kustannukset, joten se on saatavana vain tämän tyyppisen suunnitelman kanssa.
- Suunnitelmassasi pitäisi olla tämä tarra. Lisäksi se todennäköisesti huomaa, että voit avata HSA: n sen avulla.
- Voit yksinkertaisesti valita korkean vähennyskelpoisen terveyssuunnitelman työnantajalta tai valita sellaisen, kun valitset sairausvakuutuksen markkinapaikasta.
Vaihe 2. Valitse järjestelmänvalvoja
HSA -tilejä hallinnoidaan tyypillisesti pankkien kautta, mutta niitä voidaan hoitaa myös luotto -osuuskuntien, vakuutusyhtiöiden ja välittäjien kautta. Voit yksinkertaisesti avata tilin pankissasi, jos haluat, etkä yleensä tarvitse toista tiliä pankissa. Kannattaa kuitenkin tarkistaa muutama asia, kuten ylläpitomaksut ja sijoitusvaihtoehdot.
- Ylläpitomaksut voivat olla missä tahansa - 5 dollaria tai enemmän kuukaudessa. Kysy myös, onko muita maksettavia maksuja.
- Työnantajasi voi valita puolestasi HSA -järjestelmänvalvojan.
- Sairausvakuutusyhtiösi voi myös suositella pankkia HSA -rahastolle.
Vaihe 3. Päätä, haluatko sijoittaa sijoitusrahastoihin
Yksi HSA: n eduista on se, että voit käyttää osan rahoista sijoittamiseen sijoitusrahastoihin, kun saavutat tietyn summan, yleensä 2 000 USD. Sijoitusrahastoihin sijoittaminen voi auttaa sinua ansaitsemaan enemmän rahaa ajan myötä. Jos pidät sen vain käteisenä investoinnin sijasta, ansaitset vain pienen määrän korkoa.
Tarkista sijoitusvaihtoehdot. Joillakin pankeilla on sijoitusrahastoja, joista valita, mutta toisilla ei ehkä ole tapaa sijoittaa varoja
Osa 2/3: Tilin perustaminen
Vaihe 1. Etsi sovellus verkossa
Useimmilla pankeilla ja muilla HSA -järjestelmänvalvojilla on online -sovellus, jonka voit täyttää. Halutessasi voit mennä pankkiin henkilökohtaisesti ja pyytää hakemuksen.
Vaihe 2. Täytä hakemus
Osa prosessista on hakemuksen elämäkerratietojen täyttäminen. Tarvitset tietoa sairausvakuutuksestasi. Jos haluat nostaa rahaa HSA: n pankkitililtä, tarvitset pankkitilinumerosi.
- Sinun on hyväksyttävä se tosiasia, että sinulla on vain suuri vähennyskelpoinen suunnitelma, etkä ole minkään muun vakuutuksen piirissä. Tarvitset tietoja, kuten osoitteen, sosiaaliturvatunnuksen ja sen, kenen kanssa sinulla on korkea vähennyskelpoinen suunnitelma. Saatat myös tarvita tietoja työnantajalta, kuten kirjautumistunnusta, jos olet menossa työnantajan valitseman HSA: n kanssa.
- Yleensä tarvitset jonkinlaisen henkilöllisyystodistuksen.
Vaihe 3. Rahoita tili
Jos luot tilin pankkiin, voit todennäköisesti nostaa varoja shekkitililtäsi. Jos menet henkilökohtaisesti, saatat haluta ottaa sekin joka tapauksessa. Tarkista, onko talletettava minimimäärä, jotta voit olla valmis tallettamaan kyseisen summan.
- Sinun pitäisi myös pystyä määrittämään palkkamaksut useimmille HSA: ille. Sinun on keskusteltava työnantajan kanssa tästä vaihtoehdosta, koska heidän on tarjottava se eduksi.
- Tarkista pankistasi, jota käytät HSA: si kanssa, voitko sitoa nykyisen sekkitilisi HSA: han, vaikka et käytä samaa pankkia, jolla on sekkitilisi.
Osa 3/3: HSA -lääkkeiden edistäminen
Vaihe 1. Etsi vuosittainen raja
Voit laittaa vain niin paljon rahaa vuosittain, mutta rajaa muutetaan vuosittain. Tarkista IRS: n verkkosivustolta kuluvan vuoden raja. Vuodesta 2017 alkaen yksittäisen henkilön raja on 3,400 USD, kun taas perheen raja on 6,750 USD.
Vaihe 2. Anna panoksesi niin paljon kuin haluat
Joka vuosi voit laittaa niin paljon rahaa kuin haluat, rajaan asti. Yleensä voit siirtää tililtäsi HSA: lle, mutta joissakin tapauksissa HSA -haltijasi voi antaa sinulle lomakkeita rahan siirtämiseksi.
Vaihe 3. Älä huolehdi rahan menettämisestä
Toisin kuin joustava kulutustili (FSA), rahat liikkuvat vuosittain HSA: ssa. Sinun ei tarvitse käyttää sitä tai menettää sitä kuten FSA: n kanssa. Lisäksi voit ottaa sen mukaasi, kun vaihdat työnantajaa.
Lisäksi kun saavutat 65 vuoden iän, voit periaatteessa käyttää sitä eläkerahastona. Voit nostaa rahaa mistä tahansa syystä
Vaihe 4. Käytä tiliäsi kuin mitä tahansa pankkitiliä
Vaikka sinun on käytettävä vain HSA: ta pätevien kulujen maksamiseen, käytät sitä periaatteessa kuin mitä tahansa tiliä. Saat pankkikortin ja sekit, ja käytät niitä kulujen maksamiseen.
