Lapsettomuus voi olla stressaavaa, ja vakuutuksesi selvittäminen ei kata kalliita toimenpiteitä vain lisää ahdistustasi. Valitettavasti vain 15 Yhdysvaltain osavaltiossa on tällä hetkellä lakeja, jotka velvoittavat vakuutuksenantajat tarjoamaan hedelmättömyyden. Useimmat potilaat joutuvat viemään asian vakuutusyhtiöönsä saadakseen osan IVF: stä. Valitsemalla edullisimman vakuutussuunnitelman, hankkimalla tarvittavat viittaukset ja täyttämällä kaikki testausvaatimukset, voit lisätä mahdollisuuksiasi saada IVF vakuutuksenantajasi vakuutuksesta.
Askeleet
Osa 1/3: Oikean vakuutuksen valinta ennen IVF: n aloittamista
Vaihe 1. Vertaa käytettävissä olevia suunnitelmia työsuhde -etuuksien virkamiehen kanssa
Tapaa työnantajasi etuusasiantuntija keskustellaksesi eri terveyssuunnitelmista, jotka voit valita. Niiden avulla voit vertailla vähennyksiä ja elinikäisiä maksimirajoja hedelmättömyyden kattavuudelle ja IVF: lle käytettävissä olevien suunnitelmien sisällä valitaksesi parhaan suunnitelman sinulle.
- Jos sinulla on vakuutus puolison suunnitelman kautta, valmista luettelo IVF: ää ja hedelmättömyyden kattavuutta koskevista kysymyksistä, joita puolisosi voi kysyä etuusasiantuntijaltaan.
- Jos sinulla on vakuutus kohtuuhintaisen hoitolain kautta, soita heidän avun linjaansa numeroon 1-800-318-2596 keskustelemaan kattavuusvaihtoehdoistasi, mukaan lukien hedelmättömyysetuudet suunnitelmasi mukaan osavaltiossasi.
Vaihe 2. Kysy lääkäriltäsi vakuutusvaihtoehdoista
Kysy lääkärisi toimiston vakuutusyhteyshenkilöltä, mikä suunnitelma käytettävissä olevista on paras, kun otetaan huomioon tarvitsemasi hedelmällisyystestit. He voivat opastaa eri suunnitelmien mukaisten menettelyjen suhteellisista kustannuksista.
Järjestä tarvittaessa kokous toimistolle. Voit tuoda mukanaan työnantajasi toimittamia materiaaleja vertaamalla saatavilla olevien suunnitelmien kattavuutta
Vaihe 3. Valitse hedelmättömyyden kattamiseksi suunnitelma ilman elinikäistä ylärajaa
Valitse suunnitelma, jossa on runsaasti hedelmättömyysetuja ja joka kattaa mahdollisimman suuren osan mahdollisista IVF -kustannuksista. Vaikka kuukausittainen palkkio on korkeampi, se ei todennäköisesti ylitä paljastamattoman IVF: n hintaa, joka voi maksaa 15 000–18 000 USD per tuore sykli, mukaan lukien lääkkeet.
Vaihe 4. Valitse edullisempi vakuutussopimus avoimen ilmoittautumisen aikana
Vaihda HMO: sta PPO: ksi saadaksesi kattavamman ja joustavamman hedelmättömyysturvan. Vuosittaisen avoimen ilmoittautumisen ikkunan avulla voit vaihtaa vakuutussuunnitelmia helposti työnantajasi kautta ja valita uuden suojan.
Saatat pystyä vaihtamaan kattavuuden muihin elämäntapahtumiin, kuten naimisiin, vaikka ne olisivat avoimen ilmoittautumisajan ulkopuolella
Osa 2/3: Kattavuuden vahvistaminen ja lähetteen saaminen
Vaihe 1. Soita vakuutusyhtiöllesi arvioidaksesi etujasi
Katso vakuutuskorttisi takapuolelta ja soita puhelinnumeroon, joka on ilmoitettu jäsenille palveluntarjoajien sijaan. Pyydä yhteyttä etuusasiantuntijaan, joka voi selittää nykyisen sairausvakuutuksesi tarjoamat hedelmällisyysetuudet.
- Pyydä vakuutusyhtiöltäsi luettelo kysymyksistä ennen puhelua. Joitakin hyviä kysymyksiä ovat: Mitä hedelmällisyysetuja sisältyy suunnitelmaani? Mikä on suljettu pois? Onko hedelmättömyyshoidoille ikärajoja? Kattaako suunnitelmani hedelmällisyyden diagnosointimenettelyt? Ja kuuluuko suunnitelmani IVF: ään?
- Lapsettomuustilanteestasi riippuen sinulla voi olla tarkempia kysymyksiä tietyistä hoidoista, lääkkeistä ja palveluntarjoajista.
Vaihe 2. Selvitä, tarvitsetko lähetteen hedelmällisyystutkimukseen
Kysy etuusasiantuntijalta, tarvitsetko lähetteen ennen kuin voit harkita IVF: ää. Useimmat lähetteitä vaativat suunnitelmat edellyttävät, että sinulla on olemassa oleva suhde perusterveydenhuollon lääkäriin, joka voi yhdistää sinut hyväksyttyyn hedelmällisyysasiantuntijaan.
Jos sinulla ei ole perusterveydenhuollon lääkäriä, sinun on valittava yksi hyväksyttyjen palveluntarjoajien luettelosta
Vaihe 3. Hanki lähetystyönne ensihoitajalta hedelmällisyysasiantuntijalle
Tuo kaikki tarvittavat lähetyslomakkeet tapaamiseen lääkärisi kanssa. Keskusteltuaan hedelmättömyyshistoriastasi perusterveydenhuollon lääkäri voi määrittää sinulle sopivimman asiantuntijan, joka on verkostossa lisätestejä varten. Toimita nämä allekirjoitetut suositukset vakuutusyhtiöösi hyväksyttäväksi.
- Anna jonkin aikaa viittausten käsittelyyn. Kunkin lähetteen lähettäminen voi kestää jopa 4 viikkoa, ennen kuin vakuutuksesi hyväksyy sen, ja saatat tarvita useita hyväksyntöjä, jos tarvitset useita asiantuntijoita.
- Odota hyväksyntää ennen kuin varaat asiantuntija -ajanvarauksia.
Vaihe 4. Pyydä asiantuntijaa soittamaan vakuutuksellesi ensimmäisen kuulemisen jälkeen
Varaa aika erikoislääkärillesi, kun lähetteesi on hyväksytty. Pyydä asiantuntijatoimistosi vakuutusasiantuntijaa soittamaan vakuutuksenantajallesi ja selvittämään mahdolliset diagnostiset testit ensimmäisen tapaamisen jälkeen.
- Useimmilla ihmisillä on kattavuus asiantuntijan ensimmäistä kuulemista varten, mutta sinun on ehkä täytettävä omavastuu ennen kuin lisäturva alkaa.
- Vakuutuspalveluntarjoajasi voi antaa asiantuntijatoimistollesi paremman käsityksen siitä, mitä suunnitelmasi kattaa ja mitä ei, riippuen hedelmällisyystestistä, jonka asiantuntijasi haluaa suorittaa.
Osa 3/3: IVF -tarpeesi osoittaminen
Vaihe 1. Suorita täydellinen hedelmällisyysarviointi
Hanki kattava arvio hedelmällisyydestäsi erikoislääkärin toimesta sulkea pois kaikki hoidettavat tilat, jotka estävät hedelmöitystä. Tämä on tarpeen riippumatta siitä, edellyttääkö suunnitelmasi viittauksia näihin testeihin vai ei. Lähes kaikki vakuutuspalvelujen tarjoajat tarvitsevat testejä hedelmättömyytesi havainnollistamiseksi ennen kuin he harkitsevat IVF: n kattamista.
Vakuutusyhtiösi voi kertoa sinulle, mitä testejä vaaditaan osana hedelmällisyysarviointia. Esimerkkejä yleisistä testeistä, joita tarvitaan ennen IVF: ää, voidaan harkita: HSG- tai sono-HSG-testi, siemennesteanalyysi, päivän 3 FSH-testi ja prolaktiini- tai TSH-testi
Vaihe 2. Jatka kaikkia hoitovaihtoehtoja, joita vakuutuksenottajasi vaatii ennen IVF: ää
Selvitä, mitä hoitoja vakuutussuunnitelmasi edellyttää, ennen kuin vakuutuksenantaja hyväksyy IVF: n. Jotkut suunnitelmat saattavat vaatia kohdunsisäistä keinosiemennystä tai follikkelia stimuloivia hormoneja, esimerkiksi ennen IVF-peiton tarjoamista.
Tilanteissa, joissa vakuutuksenantajasi vaatii follikkelia stimuloivien hormonien käyttöä, tietyt suunnitelmat voivat kattaa hoidot, joissa käytetään yhtä hormonityyppiä eikä toista. Vakuutuksenantajasi voi selventää tilanteita, joissa ne tarjoavat osittaisen hedelmättömyyskatteen
Vaihe 3. Toimita vakuutuksenantajallesi asiakirjat aiemmista testeistä ja hoidoista
Hanki paperityöt asiantuntijalta, joka dokumentoi kaikki testit ja hoidot, jotka olet suorittanut osana hedelmällisyysarviointia. Lähetä nämä tiedot vakuutusyhtiöllesi heidän tietueitaan varten ja varmista, että ne on merkitty täydellisiksi lääketieteellisessä profiilissasi.
Vaihe 4. Tee mahdolliset elämäntapamuutokset, joita vakuutuksenantajasi vaatii IVF -kattavuuden osalta
Lopeta tupakointi ja tee muut elämäntavan muutokset, joita vakuutussuunnitelmasi vaatii ennen kuin IVF voidaan harkita. Vaikka hedelmällisyystutkimuksesi saattaa osoittaa IVF -raskauden tarpeen, vakuutusyhtiösi voi keskeyttää hyväksynnän, jos et täytä muita heidän edellyttämiään terveyskriteerejä.
Vaihe 5. Suorita kaikki esivaltuutustestit
Kysy vakuutusyhtiöltäsi, onko sinun suoritettava muita testejä ennen kuin he voivat hyväksyä sinut IVF: lle. Terveydestäsi riippuen ne saattavat vaatia hormonitutkimuksia tai kohdun kuvantamista, vaikka olisit käynyt nämä testit aiemmin.
Jotkut vakuutuksenantajat vaativat näitä testejä 6 kuukauden välein, jotta IVF -hyväksyntäsi pysyy hyvässä kunnossa
Vaihe 6. Valita kattavuuden epäämisestä
Pyydä hedelmällisyysasiantuntijaa kirjoittamaan kirje puolestasi hoitosuunnitelmasi tueksi. Täytä kaikki muutoksenhakupaperit ja lähetä ne vakuutusyhtiöllesi lääkärisi kirjeellä. Yritä olla kärsivällinen, sillä muutoksenhaku voi kestää kuukausia.
- Vain siksi, että sinulta evätään IVF -kattavuus, ei tarkoita, ettet voi jatkaa IVF: ää. Voit jatkaa hoitosuunnitelmasi toteuttamista, mutta olet vastuussa katteettomista kuluista.
- Jos päätät jatkaa IVF: ää omilla varoillasi, saatat saada korvausta tukikelpoisista kuluista, jos vakuutuksenantaja hyväksyy myöhemmin valituksen. Tämä vaihtelee suunnitelman mukaan. Ennen kuin aloitat IVF: n omilla rahoillasi, kysy vakuutusyhtiöltäsi mahdollisuudesta saada korvaus myöhemmin, jos valitus hyväksytään.
Vinkkejä
- Yhdysvalloissa vain viisi osavaltiota vakuuttaa, että vakuutuksenantajat kattavat IVF: n hedelmättömyyden sattuessa. Nämä osavaltiot ovat Illinois, Massachusetts, Rhode Island, Connecticut ja New Jersey. Jos olet käyttänyt kaikkia muita toteuttamiskelpoisia vaihtoehtoja, voit harkita siirtymistä johonkin näistä tiloista hoidon vuoksi.
- Tämä artikkeli keskittyy IVF -vakuutuksen saamiseen Yhdysvalloissa. Jos asut Yhdysvaltojen ulkopuolella, tutustu paikallisiin määräyksiin ja henkilökohtaiseen vakuutukseen saadaksesi lisätietoja IVF -kattavuudesta.
