Koronavirusepidemia on vaikuttanut syvästi useimpien amerikkalaisten talouteen, ja saatat ihmetellä, miten aiot maksaa kuukausittaiset opintolainan maksusi. CARES -laki, joka allekirjoitettiin 27. maaliskuuta 2020, sisältää tärkeitä säännöksiä nykyisten ja entisten opiskelijoiden auttamiseksi. Erityisesti laki keskeyttää liittovaltion opintolainojen maksut 30. syyskuuta 2020 saakka. Lainoista ei myöskään kerry korkoa tänä aikana. Vaikka CARES -lakia ei sovelleta yksityisiin opintolainoihin, useimmat yksityiset lainanantajat tarjoavat vaihtoehtoja, jotka helpottavat lainanmaksutaakkaa. Jos olet vielä koulussa, CARES -laki tarjoaa myös tapoja saada lisärahoitusta odottamattomista kuluista, jotka aiheutuvat koulusi vastauksesta koronavirusepidemiaan.
Askeleet
Tapa 1 /3: Liittovaltion lainojen maksujen keskeyttäminen
Vaihe 1. Tarkista hallinnollisen kärsivällisyyden ehdot
CARES -lain mukaan liittovaltion opintolainoille ei kerry korkoa aikaisintaan 30.9.2020 jälkeen. Lisäksi kaikki opintolainojen maksut on keskeytetty 30.9.2020 saakka. Tämä hallinnollinen vastuu on automaattinen - sinun ei tarvitse tehdä mitään rekisteröityäksesi siihen.
- Teknisesti tämä on "rajoittamaton" vastuu, mikä tarkoittaa, että maksun aikana kertyneitä korkoja ei sovelleta lainan pääomaan. Koska korot on kuitenkin myös keskeytetty, niitä ei ole missään tapauksessa lisättävä.
- Hallinnollinen kärsivällisyys ei vaikuta luottotietoihisi. Kolmen kuukauden ajan lainanhoitajasi raportoi ikään kuin olisit maksanut säännöllisesti kokonaisuudessaan.
- Jos lainasi olivat jo lykkääntyneitä tai lykkättyjä, lainoistasi ei kerry korkoa hallinnollisen vastuun kolmen kuukauden ajalta. Sinulle on kuitenkin mahdollisesti kertynyt korkoa aiemmista kuukausista, jolloin olit kärsivällinen.
Kärki:
Vaikka lainasi ovat maksukyvyttömiä, voit silti suorittaa maksuja, jos pystyt. Koska korkoa ei veloiteta, maksusi menevät suoraan päämiehelle.
Vaihe 2. Tunnista lainanhoitajasi
Liittovaltion lainojen lainanhoitaja on yritys, joka ottaa maksuja liittohallituksen puolesta. Jos olet vasta äskettäin aloittanut liittovaltion lainojen takaisinmaksun, et ehkä tiedä, kuka on lainanhoitajasi. Sinun on selvitettävä se, jotta voit varmistaa, että lainasi hoidetaan oikein.
Jos et tiedä, kuka palvelijasi on tai miten voit ottaa heihin yhteyttä, siirry osoitteeseen https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing tai soita numeroon 1-800-4-FED-AID (1-800 -433-3243; TTY 1-800-730-8913)
Vaihe 3. Tarkista lainanhoitajalta, että tilisi on päivitetty
Vaikka liittovaltion lainojen hallinnollisen kärsimyksen pitäisi olla automaattista, on silti hyvä tarkistaa ja varmistaa, että tilisi on päivitetty vastaamaan sitä. Useimmat lainanhoitajat lähettävät sinulle myös kirjallisen ilmoituksen joko postitse tai sähköpostitse.
Jos määrität automaattiset maksut lainanhoitajasi kanssa, saatat haluta asettaa ne tauolle kärsimyksen ajaksi (ellet halua jatkaa maksujen suorittamista). Automaattiset maksut on yleensä asetettu eri järjestelmään, eikä niitä voi peruuttaa vain siksi, että peruuttamista sovelletaan
Vaihe 4. Pyydä lisäkestävyyttä, jos tarvitset edelleen apua 30. syyskuuta jälkeen
Jos sairastuit tai pysyt työttömänä syyskuun 30. päivän jälkeen, saatat saada vaikeuksia tai työttömyyden kärsivällisyyttä tai kunnioitusta. Näiden vaihtoehtojen avulla voit lopettaa opintolainojen ottamisen muutamaksi kuukaudeksi vaarantamatta laiminlyöntiä.
Ota yhteyttä lainanhoitajaasi mahdollisimman pian, jos tiedät tarvitsevasi apua 30. syyskuuta jälkeen. Älä odota, kunnes hallinnollinen kärsivällisyys on päättynyt. Sinulle kertyy korkoa ja maksuja myöhästyneistä maksuista
Kärki:
Keskustele tilanteestasi palveluntarjoajan kanssa. He voivat neuvoa sinua parhaista vaihtoehdoista pysyäksesi raiteilla ja maksamaan takaisin opintolainasi onnistuneesti - vaikka se kestäisi hieman kauemmin kuin alun perin ajattelit.
Vaihe 5. Vaihda tuloperusteiseen takaisinmaksusuunnitelmaan, jos tulosi ovat muuttuneet
Jos koronavirusepidemia vaikuttaa CARES-lain kautta tuloihisi siinä määrin, että sinulla ei ole enää varaa suorittaa alun perin määrittämiäsi maksuja, voit ehkä siirtyä tuloperusteiseen takaisinmaksusuunnitelmaan. Tämäntyyppinen suunnitelma perustaa kuukausimaksusi määrän tuloihisi ja kotitaloutesi kokoon.
Jos sinulla oli jo tuloperusteinen takaisinmaksusuunnitelma, sinun ei tarvitse odottaa vuotuista uudelleenvarmennuspäivää ennen kuin saat maksusumman muutettua. Lähetä vain uudet tuloluvut opetusministeriölle, jotta maksu lasketaan uudelleen
Tapa 2/3: Maksujen keskeyttäminen yksityislainoista
Vaihe 1. Varmista, että lainasi eivät ole oikeutettuja automaattiseen peruuttamiseen
Jos sinulla on liittovaltion perhekasvatuslaina (FFEL) tai Perkins -laina, se saattaa olla kaupallisen lainanantajan tai oppilaitoksen omistuksessa. Koska nämä lainat eivät ole liittohallituksen omistuksessa, ne eivät ole oikeutettuja CARES -lain tarjoamaan automaattiseen hallinnolliseen vastuuseen, vaikka ne ovat teknisesti liittovaltion lainoja.
Yksityiset opintolainat, jotka lainasit suoraan kaupalliselta lainanantajalta (kuten Sallie Mae, College Ave tai Common Bond), eivät myöskään ole oikeutettuja automaattiseen peruuttamiseen. Lainanantajallasi on kuitenkin ohjelmia, jotka voivat auttaa sinua, jos sinulla on vaikeuksia maksujen suorittamisessa koronavirusepidemian vuoksi
Vaihe 2. Ota yhteyttä lainanantajaan mahdollisimman pian
Lainanantajat, jotka tarjoavat yksityisiä opintolainoja, tarjoavat apua lainanottajille, jotka eivät pysty maksamaan lainaansa koronavirusepidemian aikana. He eivät kuitenkaan yleensä tavoita näitä vaihtoehtoja sinulle. Sen sijaan sinun on otettava heihin yhteyttä itse.
- Jos mahdollista, ota yhteyttä lainanantajaasi, jos ennakoit vaikeuksia, ennen kuin sinulla on todellista ongelmaa. Jos unohdat maksun, se ei ainoastaan vahingoita luottotietojasi, vaan myös maksaa sinulle lisää korkoja ja maksuja.
- Yleensä voit soittaa lainanantajasi maksuttomaan asiakaspalvelunumeroon saadaksesi lisätietoja. Koska monet muut ihmiset ovat kuitenkin samassa asemassa kuin sinä, joudut todennäköisesti odottamaan pitkään ennen kuin voit puhua jonkun kanssa. Tietojen etsiminen lainanantajan verkkosivustolta on tehokkaampaa.
Vaihe 3. Kirjaudu sisään tilillesi verkossa tarkastellaksesi takaisinmaksuvaihtoehtoja
Jos olet määrittänyt tilisi verkossa, etsi välilehti, joka tarjoaa takaisinmaksuvaihtoehdot. Yleensä näet useita erilaisia ohjelmia, jotka voivat helpottaa opintolainan maksamista.
- Useimmat lainanantajat tarjoavat 90 päivän kärsivällisyyttä erityisesti koronavirusepidemian vuoksi. Saatat kuitenkin löytää toisen vaihtoehdon, joka on sinulle järkevämpi.
- Vertaa vaihtoehtoja päättääksesi, mitkä olet todennäköisesti oikeutettu ja mikä toimisi parhaiten tarpeisiisi ja budjettisi.
Varoitus:
Toisin kuin liittovaltion lainojen hallinnollinen hyväksyntä, yksityinen lainapäätös ei estä korkojen kertymistä.
Vaihe 4. Pyydä koronaviruskatastrofin kärsivällisyyttä
Voit soittaa lainanantajasi maksuttomaan asiakaspalvelunumeroon ja pyytää kärsivällisyyttä. Muista kuitenkin, että linjat ovat todennäköisesti kiireisiä ja vietät paljon aikaa pidossa. Jos mahdollista, pyydä kärsivällisyyttäsi verkossa.
Jos lainanantajasi edustajan on otettava sinuun yhteyttä, hän voi soittaa sinulle alkuperäisen pyyntösi lähettämisen jälkeen. Tämä vähentää puhelimessa vietettyä aikaa
Vaihe 5. Tarkista tilisi ja varmista, että peruutus on otettu käyttöön
Useimmat lainanantajat lähettävät sinulle kirjallisen ilmoituksen, kun peruuttamista on haettu, joko postitse tai sähköpostitse. On kuitenkin hyvä kirjautua sisään tilillesi ja varmistaa, että sinun ei tarvitse maksaa.
- Tarkista, milloin maksusi alkavat uudelleen. On hyvä kirjoittaa tämä muistiin jonnekin kalenteriin tai asettaa muistutus älypuhelimeesi.
- Tallenna saamasi ilmoitus siitä, että kärsivällisyyttäsi on haettu tietoihisi.
Tapa 3/3: Lisärahoituksen saaminen
Vaihe 1. Ota yhteyttä koulusi taloudelliseen tukitoimistoon
CARES -laki antoi lisärahoitusta, jonka koulut voivat antaa taloudellista apua. Se muutti myös tapaa, jolla eräitä taloudellisia tukia kohdellaan. Paras tapa tietää, miten tämä vaikuttaa kouluusi ja taloudelliseen tukipakettiin, on ottaa yhteyttä johonkin rahoitusaputoimiston henkilöön mahdollisimman pian.
Jos et ole kampuksella, tarkista ensin koulusi verkkosivustolta ajantasaiset taloudelliset avutiedot. Koulusi taloudellisen avun toimisto ei välttämättä ole hyvin henkilökunnallinen, ja puhelinlinjat ovat todennäköisesti kiireisiä lähes jatkuvasti, joten sinulla on vaikeuksia päästä puhumaan jonkun kanssa
Kärki:
Kerää kaikki asiakirjat, jotka liittyvät tällä hetkellä saamaasi taloudelliseen apuun. Tilanteesi arvioiminen on helpompaa, jos sinulla on nämä tiedot edessäsi.
Vaihe 2. Selvitä, oletko oikeutettu lisätukeen olosuhteiden muuttumisen vuoksi
Jos sinun tai vanhempiesi tulot ovat laskeneet merkittävästi koronavirusepidemian vuoksi ja osallistut edelleen tunneille (verkossa tai muuten), saatat olla oikeutettu lisätukeen. Keskustele koulusi taloudellisen avun toimiston kanssa taloudellisen tarpeen uudelleen laskemisesta.
- Jos et esimerkiksi aiemmin ole oikeutettu apurahoihin, saatat saada avustusrahaa, jos toinen vanhemmistasi menettää työpaikkansa koronavirusepidemian vuoksi.
- Muista, että jos asuit asuntoloissa ja ne suljettiin, saat todennäköisesti korvauksen, joka voi kattaa suurimman osan, ellei koko, ylimääräisestä taloudellisesta tarpeestasi.
Vaihe 3. Hae hätäapua viruksiin liittyvien kulujen kattamiseksi
Jos sinulla on koronavirusepidemiaan tai koulusi reaktioon liittyviä kuluja, saatat olla oikeutettu hätäapurahaan. Vaikka CARES -laki antoi kouluille lisärahoitusta tähän tarkoitukseen, suurin osa palkkioista perustuu FAFSA -hakemuksesi mukaisiin taloudellisiin tarpeisiin.
- Jos esimerkiksi koulusi sulki asuntolat, saatat tarvita rahaa matkustaaksesi kotiin. Jos et voi asua vanhempiesi luona, sinulla voi olla kustannuksia tilapäisestä majoituksesta.
- Jos sinulle on jo aiheutunut virukseen liittyviä kuluja, hätäapuraha voi auttaa sinua korvaamaan nämä kulut. Saatat joutua esittämään kuitit tai muut asiakirjat näistä kuiteista taloudellisen avun toimistolle.
Vaihe 4. Tee järjestelyt, jotta voit edelleen saada palkkaa työ-opiskelusta
Jos sait rahaa liittovaltion työopinto-ohjelman kautta, koulusi on tarkoitus maksaa sinulle edelleen sama summa, jonka normaalisti saisit, jos olisit koulussa ja töissä. Saatat kuitenkin joutua ottamaan yhteyttä kouluusi varmistaaksesi, että näin tapahtuu.
Tilanteestasi riippuen sinun on ehkä myös päivitettävä maksutiedot, jotta oppilaitoksesi voi saada rahat sinulle. Jos esimerkiksi muutit takaisin kotiin ja käytät eri pankkitiliä kuin kampuksella ollessasi, sinun on annettava koulullesi päivitetyt suorat talletukset
Vaihe 5. Säilytä kaikki taloudellinen apu, jonka sait ennen asuntoloiden sulkemista
Koulujen ei tarvitse muuttaa arvioituja kuluja, jos saat korvauksen asuntoloidesi tai ateriasuunnitelmasi käyttämättömästä osasta asuntoloiden sulkemisen jälkeen, joten voit säilyttää kaikki siihen suunnatut rahat. Jos kulut korvataan, saat ne suoraan koulustasi.
- Jos otat edelleen oppitunteja verkossa, sinua pidetään edelleen opiskelijana, vaikka asuntoloista on suljettu, joten sinulla on edelleen oikeus kaikkeen saamaasi taloudelliseen apuun.
-
Jos sait suoraa lainaa ennen lukukauden alkua etkä pystynyt aloittamaan koulua ollenkaan tuona aikana, sinun on maksettava tämä summa takaisin. Sinun ei kuitenkaan tarvitse aloittaa opintolainojen maksamista heti, kuten normaalisti, jos et mene kouluun määräajaksi. {{Greenbox: Kärki:
Jos asut kotona vanhempiesi kanssa ja pidät luentoja verkossa, saatat harkita lainojen saamien rahojen palauttamista, joita et tarvitse loppuvuoden aikana, joten sinun ei tarvitse maksaa niitä takaisin myöhemmin.
Vaihe 6. Hae taloudellista tukea ensi vuodeksi, vaikka olisit ylittänyt rajat
Liittovaltion hallitus asettaa rajoituksia kokonaismäärälle, jonka voit saada taloudellista apua sekä apurahoista että opintolainoista. Koronavirusepidemian aikana voimassa olevia ehtoja ei kuitenkaan lasketa mukaan näihin rajoituksiin, vaikka sait taloudellista tukea.
- Jos esimerkiksi tämän piti olla viimeinen lukukausi, voit saada apurahan liittohallitukselta, voit silti saada apurahaa syksyn 2020 lukukaudelle niin kauan kuin olet taloudellisesti tukikelpoinen.
- Rajojen poistaminen koskee myös kouluaikaa, ei vain saamaasi rahaa. Pohjimmiltaan, jos olit viimeisellä kaudella saadaksesi taloudellista tukea, CARES -laki varmistaa, että olet oikeutettu vähintään yhden kauden ajan.
Vinkkejä
Opetusministeriö on lopettanut kaikkien liittohallituksen omistamien opintolainojen keräämisen. Tämä sisältää kaikki palkkojen lunastamisen ja sosiaaliturvaetuuksien veronpalautukset. Sinulta ei vaadita muita toimenpiteitä
Varoitukset
- Tässä artikkelissa kerrotaan, miten voit lopettaa opintolainojen maksamisen koronavirusepidemian aikana, jos sinulla on opintolainoja Yhdysvalloissa. Jos sinulla on opintolaina toisessa maassa, sinulla voi olla muita vaihtoehtoja. Ota yhteyttä lainanhoitajaasi saadaksesi lisätietoja.
- Jos sinuun ottaa yhteyttä joku, joka tarjoaa, että opintolainan maksusi keskeytetään maksua vastaan, tämä on huijaus. Liittovaltion hallitusohjelma opintolainoille, jotka omistaa liittohallitus, on automaattinen eikä vaadi mitään toimenpiteitä.
- Opintolainan maksujen automaattinen peruuttaminen koskee vain liittohallituksen omistamia opintolainoja. Jos sinulla on liittovaltion perhekasvatuslaina (FFEL), Perkins -laina tai yksityinen laina kaupallisen lainanantajan kautta, sinun on sovittava asiasta lainanantajasi kanssa.
